香港銀行開(kāi)戶選擇合適的銀行要考慮哪些因素

對(duì)于在境外進(jìn)行投資活動(dòng)的投資者來(lái)說(shuō)，離岸銀行賬戶是不可缺少的一部分。如今國(guó)內(nèi)投資者可以選擇的境外銀行開(kāi)戶有很多，香港的，新加坡的，美國(guó)的銀行都可以申請(qǐng)。對(duì)于商業(yè)投資來(lái)說(shuō)，大大小小的銀行該如何選擇呢？投資者要從哪些角度去衡量？

可以從以下三個(gè)方面去考慮：

看企業(yè)性質(zhì)
在選擇離岸公司銀行開(kāi)戶的服務(wù)商時(shí)，首先要明確自身企業(yè)是在國(guó)內(nèi)有工廠還是屬于個(gè)人SOHO，在收匯金額上是固定的還是金額較低，如果自身有國(guó)內(nèi)工廠且可進(jìn)行貿(mào)易，可開(kāi)發(fā)票，出具合同，則適合選擇恒生或者匯豐賬戶，如果屬于個(gè)人SOHO性質(zhì)的，收匯金額較低，那么可選擇內(nèi)資銀行來(lái)作為自己離岸公司銀行開(kāi)戶的對(duì)象。

看銀行費(fèi)用
很多朋友在選擇離岸公司銀行開(kāi)戶時(shí)，會(huì)首先考慮到費(fèi)用這個(gè)層面，誰(shuí)都想在花費(fèi)較少的前提下做好收益較高，尤其是哪些收匯、轉(zhuǎn)賬較為頻繁的企業(yè)，通常每家銀行在這三方面的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)上是不統(tǒng)一的，例如大家對(duì)恒生的評(píng)價(jià)都不錯(cuò)，但其不一定適合自己，交行的評(píng)價(jià)相對(duì)較低，其相關(guān)費(fèi)用也不一定便宜，大家在選擇時(shí)一定要斟酌好。

看產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)種類(lèi)和客戶群體
在選擇離岸公司銀行開(kāi)戶時(shí)一定會(huì)與其銀行經(jīng)理面對(duì)面的交談，產(chǎn)品種類(lèi)以及客戶源流肯定是銀行經(jīng)理需要問(wèn)及的問(wèn)題，在產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)種類(lèi)上高危產(chǎn)品是明令禁止的，有些敏感區(qū)域的客戶群體，銀行也較為敏感，如朝鮮、中東、烏克蘭等國(guó)家的收匯會(huì)收到開(kāi)戶銀行的諸多限制，稍不注意就會(huì)致使離岸賬戶關(guān)閉。
提醒大家，注冊(cè)離岸公司后選擇在哪里開(kāi)離岸賬戶十分重要，盡量不要“舍近求遠(yuǎn)”，在哪里開(kāi)的離岸公司最好就近開(kāi)離岸賬戶。

離岸銀行賬戶維護(hù)注意事項(xiàng)
離岸銀行開(kāi)戶成功后一定保持賬戶的活躍性，離岸賬戶如果經(jīng)常不用，甚至一年都沒(méi)有太多的外匯收款進(jìn)來(lái)，導(dǎo)致流水很少甚至成為銀行打擊的“僵尸戶”，那么離岸賬戶的擁有這將不是銀行的目標(biāo)客戶或者服務(wù)對(duì)象，未來(lái)離岸賬戶有可能會(huì)面臨關(guān)停的風(fēng)險(xiǎn)。
離岸賬戶使用注意事項(xiàng)如下：
1.保持賬戶長(zhǎng)期活躍
長(zhǎng)時(shí)間或低頻次不使用已開(kāi)賬戶，極有可能導(dǎo)致賬號(hào)被注銷(xiāo)。因?yàn)椴换钴S賬戶對(duì)銀行來(lái)說(shuō)價(jià)值極低且會(huì)使銀行運(yùn)營(yíng)成本增加。離岸賬戶不要長(zhǎng)期余額為0，超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)。此外，如果注冊(cè)了公司，后期不需要用到這個(gè)公司的話，請(qǐng)一定要正規(guī)注銷(xiāo)。
2.避免代收代付
賬戶收到一筆款，短時(shí)間內(nèi)又將相同金額轉(zhuǎn)走了。不管去向如何，銀行都會(huì)覺(jué)得這些不像是生意款項(xiàng)。
3.避免與個(gè)人賬戶往來(lái)
銀行個(gè)人賬戶跟公司賬戶用途區(qū)分明顯。公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發(fā)放工資、分紅利潤(rùn)等。公司貿(mào)易請(qǐng)盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)貿(mào)易身份。
4.避免與"地下錢(qián)莊"往來(lái)
銀行很難去監(jiān)管"地下錢(qián)莊"和匯錢(qián)公司賬戶里的收匯，哪些是貨款？哪些是來(lái)歷不明的資金？銀行唯有"一刀切"關(guān)停這些公司的賬戶，因此如果與這些公司有往來(lái)，有機(jī)會(huì)受牽連。
5.避免與高危地區(qū)國(guó)家進(jìn)行交易
盡量避免與被制裁或者洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步調(diào)查。
6.避免事實(shí)與資料不相符
開(kāi)立或年審賬戶，銀行都會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)公司背景、經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行備案。很多客戶覺(jué)得這只是走個(gè)形式，于是敷衍帶過(guò)。若將來(lái)賬戶往來(lái)地區(qū)、往來(lái)賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無(wú)合理解釋有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。
7.避免往來(lái)賬戶跨行業(yè)
銀行認(rèn)為除了背景較大的集團(tuán)公司，大部分的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)單一。例如服裝公司，卻經(jīng)常與五金、電子、凍肉、家具、玩具、印刷公司的賬戶往來(lái)，銀行會(huì)會(huì)質(zhì)疑客戶經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性。
8.與銀行保持聯(lián)系、及時(shí)更新信息
在有需要的時(shí)候，銀行會(huì)通過(guò)電子郵件、電話、書(shū)信與客戶聯(lián)系，并附帶處理限期。因此為避免與銀行失去聯(lián)系而導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)，更改手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱、通訊地址時(shí)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，更新銀行登記信息。
維護(hù)離岸賬戶不僅對(duì)銀行方面要合規(guī)，關(guān)聯(lián)的公司也需要操作合規(guī)，如果公司沒(méi)有按照規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行年審或報(bào)稅那么會(huì)被列入失信黑名單，公司賬戶也會(huì)因此被凍結(jié)。如果是跨境電商賣(mài)家綁定店鋪賬戶，店鋪操作不合規(guī)，銀行賬戶也會(huì)面臨被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。